楽天カード・楽天証券・楽天銀行をまとめるメリット｜投資管理がラクになった話

投資を始めたのは49歳のときです。最初につまずいたのは、銘柄選びではありませんでした。お金をどこからどこへ動かすか、という段取りのほうです。

1つずつは小さな作業です。ただ、毎月これを気にしていると、投資そのものより段取りのほうが面倒になってきます。

いまは楽天カード・楽天証券・楽天銀行の3つをそろえて、この手作業はほぼなくなりました。この記事では、3つをどうつないでいるのかと、使ってみて不便な点をそのまま書きます。

3つのつなぎ方（自分の場合）

役割は次のように分けています。

楽天銀行と楽天証券は連携させています。このため、高配当株を買うときに、事前に証券口座へ入金する作業がありません。買い付けに必要な分は、銀行の残高から自動で充てられます。

毎月の積立はカード、それ以外で株を買うときは銀行から自動で入金。この2本の流れで、自分で動かすお金はほぼありません。

オルカンの積立をカード決済にしてから、毎月の入金確認がなくなりました。決まった日に自動で買われ、支払いはカードの引き落としとまとめて済みます。

カード決済だとポイントも付きます。ただ、還元率は条件によって変わりますし、改定もあります。自分はおまけ程度に考えています。価値があったのは、ポイントよりも「今月入金したか」を考えなくてよくなったことです。

3つのうち1つだけ選ぶなら、自分はカードからでいいと思っています。積立を自動化できるのは、カードの部分だからです。

NISA口座の中に、インデックス（オルカン）と高配当株の両方が入っています。評価額も、積立の設定も、配当の受け取り状況も、確認するのはこのアプリだけです。

配当金は証券口座で受け取る設定にしています（NISAで配当を非課税で受け取るための設定です）。銀行に振り込まれる形ではないので、配当の確認も証券口座で完結します。

月次報告の数字も、楽天証券から出したデータで作っています。

楽天銀行は、カードと証券を使い始めたあとで開設しました。最初から必要だったわけではありません。

必要になったのは、積立以外で高配当株を買うようになってからです。証券口座の残高が足りるか、買う前に毎回確認するのが手間でした。楽天証券と連携させてからは、この確認がいらなくなっています。

具体的にやった設定は別の記事にまとめています。

良いことばかりではありません。気になっている点も書いておきます。

Q. 3つ全部そろえないと意味がない？

そんなことはありません。積立だけなら、カードと証券の2つで足ります。銀行は、積立以外で株を買うようになってから考えれば十分です。自分もその順番でした。

Q. 合わなかったら？

変えればいいと思います。最初から完璧な組み合わせを探して手が止まるより、続けられる形を先に作るほうが大事でした。

投資を2年続けてきて、続けられた理由は気合いではなく段取りでした。

最初の一歩は、カードの積立設定だけで十分です。

ちなみに、直近の投資状況は月次でまとめています。

インデックス投資と個別株をどう運用しているか、
数字と感想を淡々と書いています。

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口座開設の手順は、画面に沿ってこちらにまとめています。
👉 楽天証券の口座開設手順｜50代でも迷わない完全ガイド

※本記事は個人の体験に基づくものであり、
特定の銘柄や投資手法を推奨するものではありません。
最終的な投資判断はご自身の責任で行ってください。